京沪房贷利率下调了！首套最低降至4.2%、4.1%

飞越彩虹

12月14日，北京市住房城乡建设委、央行北京市分行、国家金融监管局北京监管局等5部门联合印发《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》（以下简称“《通知》”），优化普通住房认定标准，同时调整首套房、二套房首付比例，其中，首套房首付比例统一降至30%，二套房首付比例最低为40%。
另外，自12月15日起，北京市新发放的商业性个人住房贷款执行新的利率政策下限，按11月贷款市场报价利率（LPR）计算，首套房贷利率政策下限最低降至4.2%。
对此，新浪金融研究院分别致电了工商银行、中国银行、建设银行等在内的北京地区某支行，工作人员均表示目前已按上述最新房贷政策标准执行实施。
值得注意的是，12月14日，上海亦宣布了自12月15日起调整普通住房标准和优化差别化住房信贷政策。
北京首套房贷利率最低降至4.2%，
不涉及存量房贷
据了解，自12月15日起，北京地区多家银行已正式降低新发放房贷利率政策下限，即北京城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区）首套、二套利率政策下限分别调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加10个基点、不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；非城六区首套、二套利率政策下限分别调整为不低于相应期限贷款市场报价利率、不低于相应期限贷款市场报价利率加55个基点。
根据11月发布的最新5年期以上LPR报价4.2%看，北京地区城六区首套、二套房贷利率下限分别调整为4.3%、4.8%；非城六区首套、二套房贷利率下限分别调整为4.2%、4.75%。
据悉，各银行应根据北京地区市场利率定价自律机制确定的政策下限，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔新发放房贷利率水平。
对此，新浪金融研究院分别致电了工商银行、中国银行、建设银行等在内的北京地区某支行，工作人员均表示目前已按最新房贷政策标准执行实施。
此外，中信银行、民生银行等多家股份行北京地区某支行方面亦表示，现已按照北京地区市场利率定价自律机制确定的政策下限，调整新发放的房贷利率加点。
值得注意的是，此次调整的是新发放的商业性个人住房贷款利率政策下限，这意味着自12月15日起，北京地区仅新发放的商业性个人住房贷款执行新的利率政策下限。
对此，某国有大行北京一支行工作人员也表示，此次调整的是12月15日（含）起新发放的贷款利率下限，不涉及存量房贷。
北京首套房首付比例降至30%，
房贷期限最长可达30年
除下调新发放住房商贷利率下限外，北京地区还宣布了关于优化普通住房认定标准、下调新发放个人住房贷款最低首付款比例、延长最长贷款期限等多项利好政策。
上述《通知》显示，对于北京地区贷款购买首套住房的居民家庭，最低首付款比例不低于30%；对于贷款购买二套住房的居民家庭，所购住房位于城六区的，最低首付款比例不低于50%；所购住房位于城六区以外的，最低首付款比例不低于40%。
此外，贷款期限由目前最长25年调整至30年。
同时，《通知》亦对普宅认定标准进行优化，调整后，小区建筑容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在144平方米（含）以下；5环内成交价格在85000元/平方米（含）以下、5-6环成交价格在65000元/平方米（含）以下、6环外成交价格在45000元/平方米（含）以下的住房视为普宅。
有业内人士指出，结合目前实际情况与市场变化，优化后北京市普宅占比将从过去的约3成提高到约7成，更多家庭将可享受住房转让时的增值税优惠政策。
值得注意的是，除了北京地区，上海方面也于14日宣布，自12月15日起调整普通住房标准和优化差别化住房信贷政策，对普通住房标准、购房首付比例、房贷利率等政策作了调整。
据了解，新政策降低了首套房的首付比例和贷款利率下限：首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减10个基点，最低首付款比例调整为不低于30%。二套房的首付比例和贷款利率下限也相应下调：商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加30个基点，最低首付款比例调整为不低于50%。
同时，上海为支持推进“五个新城”和南北转型重点区域高质量发展，促进产城融合、职住平衡，对中国（上海）自由贸易试验区临港新片区，以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个区全域实行差异化政策：二套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点，最低首付款比例调整为不低于40%。按照最新的5年期以上LPR计算，上海首套房贷利率降至4.1%，二套最低为4.4%。
专家称减轻了新发放购房贷款成本，
将对市场信心有所提振
对于此次房贷新政，中国民生银行首席经济学家温彬表示，12月14日，北京、上海同时放松了房地产限购政策，并对按揭贷款利率下限做出下调，实质上减轻了新发放购房贷款的成本，将对市场信心有所提振。
东方金诚首席宏观分析师王青此前表示，北京、上海房地产新政可视为对中央经济工作会议精神的一个具体落实。另外，后续其他城市也会跟进出台力度更大的措施，除了降低购房门槛、下调房贷利率外，还会进行房地产购置环节税费减免，适度发放购房券，加大公积金购房支持力度等。
中金公司研报认为，当前稳定房地产市场信心，特别是促进房价预期企稳和销售恢复是缓解房地产金融风险的关键，除了逆周期的金融政策（包括信贷支持、利率和首付比例下调等）之外，通过财政和准财政等方式保交楼、稳信心也有利于房地产主体信用的改善，对于银行而言，房地产市场企稳有助于改善资产质量预期，特别是开发贷占比较高的股份行和按揭贷款占比较高的国有大行。
此前，央行及国家金融监管局于8月31日发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，或由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
此通知要求，新发放贷款的利率水平和变更后的贷款合同利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。